Fünf Tipps für gutes Family Banking
Family Governance
Der Vermögensverwalter kann als externer Berater, der die wichtigsten Entscheidungsträger der Familie unterstützt, ausgesprochen hilfreich sein, etwa bei der Bestimmung einer sogenannten Family Governance. Im Rahmen einer solchen konfliktvermeidenden Governance werden Elemente festgehalten wie Zuordnung von Verantwortlichkeiten für die Familienmitglieder und die Angehörigen, Vereinbarung von kurz-, mittel- oder langfristigen Zielen, Ausbildung von Familienmitgliedern oder Unternehmens- und Vermögensübertragung.
Durch einen derart definierten gemeinsamen Rahmen lassen sich Diskussionen innerhalb der Familie vereinfachen. Alles wird weniger emotional, rationaler und hilft den Beteiligten, bessere Entscheide zu fällen, gerade auch in finanziellen Belangen, bei der Erhaltung und der Weitergabe von Vermögen, aber auch bei ihren Anlagen.Vermögensplanung
In der Beratung der Familien ist die Vermögensplanung neben der Vermögensverwaltung der zentrale Pfeiler, den gutes Private Banking abdecken muss. Mit der Vermögensplanung unterstützt die Bank die Familie über die Zeit, nimmt anstehende Veränderungen vorweg und ermöglicht eine systematische Steuerung finanzieller Ereignisse. In der Familiensituation geht es unter anderem darum, je nach Lebensabschnitt der Beteiligten die steuerliche Situation präziser zu durchleuchten, die Sicherung der finanziellen Zukunft der Kinder zu skizzieren oder Nachfolgelösungen im Unternehmen, Ruhestand und Wohnsitzwechsel bestmöglich zu planen.
Am Anfang einer jeden Vermögensplanung steht die Erstellung einer Vermögensbilanz und einer Cashflow-Berechnung, die einen ersten Überblick über die familiäre Vermögenssituation verschafft. Optimierungsbedarf und zukünftige Vermögensstrukturierungen werden aufgezeigt, beispielweise im Rahmen der Vorsorge oder des Erbrechts. Die laufende Vermögensplanung bildet somit die konkrete Richtschnur für sämtliche finanziellen Entscheidungen in der Familie.Strukturierte Lösungen
Da das Vermögen vieler hiesiger Familien von unternehmerischen Erfolgen stammt und familiäres sowie geschäftliches Vermögen oft verschmolzen sind, erhalten gesamtheitliche Lösungen im Private Banking immer mehr Bedeutung. Neben der Anlage der aus dem Unternehmertum generierten privaten Vermögen geht es somit auch um Beratung und umfassende Dienstleistungen für die Unternehmensnachfolgeplanung oder um den kauf bzw. den Verkauf von Firmen. Zudem kann der Vermögensverwalter mit der Vergabe von strukturierten Krediten das Liquiditätsmanagement der Familienunternehmer erleichtern oder zur Diversifikation der Vermögensanlagen beitragen.